Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 065 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 738,12 € | 35 738,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 297 € / mois | 102 109 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 200 € | 6 550 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 625 € | 6 216 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 065 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 065 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 170,05 € | 219 687,39 € | 5 855 829,95 € |
| Année 2 | 216 998,66 € | 211 858,78 € | 5 638 831,29 € |
| Année 3 | 225 120,29 € | 203 737,15 € | 5 413 711,00 € |
| Année 4 | 233 545,89 € | 195 311,55 € | 5 180 165,11 € |
| Année 5 | 242 286,80 € | 186 570,64 € | 4 937 878,31 € |
| Année 6 | 251 354,89 € | 177 502,55 € | 4 686 523,42 € |
| Année 7 | 260 762,40 € | 168 095,04 € | 4 425 761,02 € |
| Année 8 | 270 521,96 € | 158 335,48 € | 4 155 239,06 € |
| Année 9 | 280 646,81 € | 148 210,63 € | 3 874 592,25 € |
| Année 10 | 291 150,62 € | 137 706,82 € | 3 583 441,63 € |
| Année 11 | 302 047,54 € | 126 809,90 € | 3 281 394,09 € |
| Année 12 | 313 352,30 € | 115 505,14 € | 2 968 041,79 € |
| Année 13 | 325 080,16 € | 103 777,28 € | 2 642 961,63 € |
| Année 14 | 337 246,95 € | 91 610,49 € | 2 305 714,68 € |
| Année 15 | 349 869,10 € | 78 988,34 € | 1 955 845,58 € |
| Année 16 | 362 963,70 € | 65 893,74 € | 1 592 881,88 € |
| Année 17 | 376 548,35 € | 52 309,09 € | 1 216 333,53 € |
| Année 18 | 390 641,48 € | 38 215,96 € | 825 692,05 € |
| Année 19 | 405 262,04 € | 23 595,40 € | 420 430,01 € |
| Année 20 | 420 430,01 € | 8 427,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 065 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 109 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 485 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 625 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.