Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 065 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 182,06 € | 31 182,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 491 € / mois | 89 092 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 200 € | 6 550 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 625 € | 6 216 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 065 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 065 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 295,88 € | 224 888,84 € | 5 915 704,12 € |
| Année 2 | 154 991,73 € | 219 192,99 € | 5 760 712,39 € |
| Année 3 | 160 904,86 € | 213 279,86 € | 5 599 807,53 € |
| Année 4 | 167 043,58 € | 207 141,14 € | 5 432 763,95 € |
| Année 5 | 173 416,52 € | 200 768,20 € | 5 259 347,43 € |
| Année 6 | 180 032,59 € | 194 152,13 € | 5 079 314,84 € |
| Année 7 | 186 901,05 € | 187 283,67 € | 4 892 413,79 € |
| Année 8 | 194 031,57 € | 180 153,15 € | 4 698 382,22 € |
| Année 9 | 201 434,15 € | 172 750,57 € | 4 496 948,07 € |
| Année 10 | 209 119,12 € | 165 065,60 € | 4 287 828,95 € |
| Année 11 | 217 097,26 € | 157 087,46 € | 4 070 731,69 € |
| Année 12 | 225 379,81 € | 148 804,91 € | 3 845 351,88 € |
| Année 13 | 233 978,34 € | 140 206,38 € | 3 611 373,54 € |
| Année 14 | 242 904,92 € | 131 279,80 € | 3 368 468,62 € |
| Année 15 | 252 172,05 € | 122 012,67 € | 3 116 296,57 € |
| Année 16 | 261 792,74 € | 112 391,98 € | 2 854 503,83 € |
| Année 17 | 271 780,47 € | 102 404,25 € | 2 582 723,36 € |
| Année 18 | 282 149,23 € | 92 035,49 € | 2 300 574,13 € |
| Année 19 | 292 913,60 € | 81 271,12 € | 2 007 660,53 € |
| Année 20 | 304 088,63 € | 70 096,09 € | 1 703 571,90 € |
| Année 21 | 315 690,03 € | 58 494,69 € | 1 387 881,87 € |
| Année 22 | 327 734,01 € | 46 450,71 € | 1 060 147,86 € |
| Année 23 | 340 237,48 € | 33 947,24 € | 719 910,38 € |
| Année 24 | 353 217,98 € | 20 966,74 € | 366 692,40 € |
| Année 25 | 366 692,40 € | 7 491,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 065 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 485 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 625 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.