Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 065 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 596,29 € | 43 596,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 110 € / mois | 124 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 200 € | 6 550 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 625 € | 6 216 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 065 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 065 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 311 100,16 € | 212 055,32 € | 5 753 899,84 € |
| Année 2 | 322 422,14 € | 200 733,34 € | 5 431 477,70 € |
| Année 3 | 334 156,15 € | 188 999,33 € | 5 097 321,55 € |
| Année 4 | 346 317,18 € | 176 838,30 € | 4 751 004,37 € |
| Année 5 | 358 920,82 € | 164 234,66 € | 4 392 083,55 € |
| Année 6 | 371 983,13 € | 151 172,35 € | 4 020 100,42 € |
| Année 7 | 385 520,80 € | 137 634,68 € | 3 634 579,62 € |
| Année 8 | 399 551,19 € | 123 604,29 € | 3 235 028,43 € |
| Année 9 | 414 092,17 € | 109 063,31 € | 2 820 936,26 € |
| Année 10 | 429 162,34 € | 93 993,14 € | 2 391 773,92 € |
| Année 11 | 444 780,99 € | 78 374,49 € | 1 946 992,93 € |
| Année 12 | 460 968,01 € | 62 187,47 € | 1 486 024,92 € |
| Année 13 | 477 744,17 € | 45 411,31 € | 1 008 280,75 € |
| Année 14 | 495 130,85 € | 28 024,63 € | 513 149,90 € |
| Année 15 | 513 149,90 € | 10 005,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 065 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 485 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 625 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 561 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.