Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 965 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 877,47 € | 42 877,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 932 € / mois | 122 507 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 200 € | 6 442 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 125 € | 6 114 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 965 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 965 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 305 970,71 € | 208 558,93 € | 5 659 029,29 € |
| Année 2 | 317 105,98 € | 197 423,66 € | 5 341 923,31 € |
| Année 3 | 328 646,51 € | 185 883,13 € | 5 013 276,80 € |
| Année 4 | 340 607,07 € | 173 922,57 € | 4 672 669,73 € |
| Année 5 | 353 002,88 € | 161 526,76 € | 4 319 666,85 € |
| Année 6 | 365 849,79 € | 148 679,85 € | 3 953 817,06 € |
| Année 7 | 379 164,29 € | 135 365,35 € | 3 574 652,77 € |
| Année 8 | 392 963,33 € | 121 566,31 € | 3 181 689,44 € |
| Année 9 | 407 264,57 € | 107 265,07 € | 2 774 424,87 € |
| Année 10 | 422 086,27 € | 92 443,37 € | 2 352 338,60 € |
| Année 11 | 437 447,36 € | 77 082,28 € | 1 914 891,24 € |
| Année 12 | 453 367,53 € | 61 162,11 € | 1 461 523,71 € |
| Année 13 | 469 867,08 € | 44 662,56 € | 991 656,63 € |
| Année 14 | 486 967,08 € | 27 562,56 € | 504 689,55 € |
| Année 15 | 504 689,55 € | 9 840,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 965 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 477 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 125 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.