Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 265 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 916,62 € | 36 916,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 869 € / mois | 105 476 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 501 200 € | 6 766 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 625 € | 6 421 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 265 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 265 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 067,59 € | 226 931,85 € | 6 048 932,41 € |
| Année 2 | 224 154,38 € | 218 845,06 € | 5 824 778,03 € |
| Année 3 | 232 543,82 € | 210 455,62 € | 5 592 234,21 € |
| Année 4 | 241 247,27 € | 201 752,17 € | 5 350 986,94 € |
| Année 5 | 250 276,45 € | 192 722,99 € | 5 100 710,49 € |
| Année 6 | 259 643,55 € | 183 355,89 € | 4 841 066,94 € |
| Année 7 | 269 361,26 € | 173 638,18 € | 4 571 705,68 € |
| Année 8 | 279 442,67 € | 163 556,77 € | 4 292 263,01 € |
| Année 9 | 289 901,37 € | 153 098,07 € | 4 002 361,64 € |
| Année 10 | 300 751,56 € | 142 247,88 € | 3 701 610,08 € |
| Année 11 | 312 007,81 € | 130 991,63 € | 3 389 602,27 € |
| Année 12 | 323 685,36 € | 119 314,08 € | 3 065 916,91 € |
| Année 13 | 335 799,95 € | 107 199,49 € | 2 730 116,96 € |
| Année 14 | 348 367,97 € | 94 631,47 € | 2 381 748,99 € |
| Année 15 | 361 406,34 € | 81 593,10 € | 2 020 342,65 € |
| Année 16 | 374 932,74 € | 68 066,70 € | 1 645 409,91 € |
| Année 17 | 388 965,39 € | 54 034,05 € | 1 256 444,52 € |
| Année 18 | 403 523,22 € | 39 476,22 € | 852 921,30 € |
| Année 19 | 418 625,91 € | 24 373,53 € | 434 295,39 € |
| Année 20 | 434 295,39 € | 8 705,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 265 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 180 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.