Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 365 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 752,74 € | 45 752,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 645 € / mois | 130 722 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 200 € | 6 874 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 125 € | 6 524 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 365 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 365 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 326 488,43 € | 222 544,45 € | 6 038 511,57 € |
| Année 2 | 338 370,44 € | 210 662,44 € | 5 700 141,13 € |
| Année 3 | 350 684,85 € | 198 348,03 € | 5 349 456,28 € |
| Année 4 | 363 447,43 € | 185 585,45 € | 4 986 008,85 € |
| Année 5 | 376 674,49 € | 172 358,39 € | 4 609 334,36 € |
| Année 6 | 390 382,91 € | 158 649,97 € | 4 218 951,45 € |
| Année 7 | 404 590,23 € | 144 442,65 € | 3 814 361,22 € |
| Année 8 | 419 314,60 € | 129 718,28 € | 3 395 046,62 € |
| Année 9 | 434 574,84 € | 114 458,04 € | 2 960 471,78 € |
| Année 10 | 450 390,46 € | 98 642,42 € | 2 510 081,32 € |
| Année 11 | 466 781,64 € | 82 251,24 € | 2 043 299,68 € |
| Année 12 | 483 769,38 € | 65 263,50 € | 1 559 530,30 € |
| Année 13 | 501 375,34 € | 47 657,54 € | 1 058 154,96 € |
| Année 14 | 519 622,04 € | 29 410,84 € | 538 532,92 € |
| Année 15 | 538 532,92 € | 10 500,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 365 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 380 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 722 €.