Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 315 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 393,33 € | 45 393,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 556 € / mois | 129 695 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 505 200 € | 6 820 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 875 € | 6 472 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 315 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 315 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 323 923,70 € | 220 796,26 € | 5 991 076,30 € |
| Année 2 | 335 712,34 € | 209 007,62 € | 5 655 363,96 € |
| Année 3 | 347 930,04 € | 196 789,92 € | 5 307 433,92 € |
| Année 4 | 360 592,36 € | 184 127,60 € | 4 946 841,56 € |
| Année 5 | 373 715,49 € | 171 004,47 € | 4 573 126,07 € |
| Année 6 | 387 316,23 € | 157 403,73 € | 4 185 809,84 € |
| Année 7 | 401 411,94 € | 143 308,02 € | 3 784 397,90 € |
| Année 8 | 416 020,66 € | 128 699,30 € | 3 368 377,24 € |
| Année 9 | 431 161,02 € | 113 558,94 € | 2 937 216,22 € |
| Année 10 | 446 852,40 € | 97 867,56 € | 2 490 363,82 € |
| Année 11 | 463 114,83 € | 81 605,13 € | 2 027 248,99 € |
| Année 12 | 479 969,11 € | 64 750,85 € | 1 547 279,88 € |
| Année 13 | 497 436,77 € | 47 283,19 € | 1 049 843,11 € |
| Année 14 | 515 540,15 € | 29 179,81 € | 534 302,96 € |
| Année 15 | 534 302,96 € | 10 417,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 315 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 780 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.