Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 665 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 702,82 € | 27 702,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 948 € / mois | 79 151 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 200 € | 6 118 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 625 € | 5 806 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 665 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 665 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 344,42 € | 236 089,42 € | 5 568 655,58 € |
| Année 2 | 100 469,70 € | 231 964,14 € | 5 468 185,88 € |
| Année 3 | 104 771,62 € | 227 662,22 € | 5 363 414,26 € |
| Année 4 | 109 257,74 € | 223 176,10 € | 5 254 156,52 € |
| Année 5 | 113 935,92 € | 218 497,92 € | 5 140 220,60 € |
| Année 6 | 118 814,43 € | 213 619,41 € | 5 021 406,17 € |
| Année 7 | 123 901,84 € | 208 532,00 € | 4 897 504,33 € |
| Année 8 | 129 207,08 € | 203 226,76 € | 4 768 297,25 € |
| Année 9 | 134 739,45 € | 197 694,39 € | 4 633 557,80 € |
| Année 10 | 140 508,74 € | 191 925,10 € | 4 493 049,06 € |
| Année 11 | 146 525,04 € | 185 908,80 € | 4 346 524,02 € |
| Année 12 | 152 798,95 € | 179 634,89 € | 4 193 725,07 € |
| Année 13 | 159 341,50 € | 173 092,34 € | 4 034 383,57 € |
| Année 14 | 166 164,17 € | 166 269,67 € | 3 868 219,40 € |
| Année 15 | 173 279,00 € | 159 154,84 € | 3 694 940,40 € |
| Année 16 | 180 698,47 € | 151 735,37 € | 3 514 241,93 € |
| Année 17 | 188 435,61 € | 143 998,23 € | 3 325 806,32 € |
| Année 18 | 196 504,07 € | 135 929,77 € | 3 129 302,25 € |
| Année 19 | 204 917,96 € | 127 515,88 € | 2 924 384,29 € |
| Année 20 | 213 692,15 € | 118 741,69 € | 2 710 692,14 € |
| Année 21 | 222 842,01 € | 109 591,83 € | 2 487 850,13 € |
| Année 22 | 232 383,65 € | 100 050,19 € | 2 255 466,48 € |
| Année 23 | 242 333,87 € | 90 099,97 € | 2 013 132,61 € |
| Année 24 | 252 710,10 € | 79 723,74 € | 1 760 422,51 € |
| Année 25 | 263 530,66 € | 68 903,18 € | 1 496 891,85 € |
| Année 26 | 274 814,51 € | 57 619,33 € | 1 222 077,34 € |
| Année 27 | 286 581,54 € | 45 852,30 € | 935 495,80 € |
| Année 28 | 298 852,36 € | 33 581,48 € | 636 643,44 € |
| Année 29 | 311 648,64 € | 20 785,20 € | 324 994,80 € |
| Année 30 | 324 994,80 € | 7 441,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 665 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.