Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 565 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 213,81 € | 27 213,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 466 € / mois | 77 754 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 200 € | 6 010 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 125 € | 5 704 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 565 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 565 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 643,84 € | 231 921,88 € | 5 470 356,16 € |
| Année 2 | 98 696,29 € | 227 869,43 € | 5 371 659,87 € |
| Année 3 | 102 922,27 € | 223 643,45 € | 5 268 737,60 € |
| Année 4 | 107 329,19 € | 219 236,53 € | 5 161 408,41 € |
| Année 5 | 111 924,81 € | 214 640,91 € | 5 049 483,60 € |
| Année 6 | 116 717,21 € | 209 848,51 € | 4 932 766,39 € |
| Année 7 | 121 714,81 € | 204 850,91 € | 4 811 051,58 € |
| Année 8 | 126 926,39 € | 199 639,33 € | 4 684 125,19 € |
| Année 9 | 132 361,12 € | 194 204,60 € | 4 551 764,07 € |
| Année 10 | 138 028,57 € | 188 537,15 € | 4 413 735,50 € |
| Année 11 | 143 938,68 € | 182 627,04 € | 4 269 796,82 € |
| Année 12 | 150 101,85 € | 176 463,87 € | 4 119 694,97 € |
| Année 13 | 156 528,90 € | 170 036,82 € | 3 963 166,07 € |
| Année 14 | 163 231,17 € | 163 334,55 € | 3 799 934,90 € |
| Année 15 | 170 220,40 € | 156 345,32 € | 3 629 714,50 € |
| Année 16 | 177 508,90 € | 149 056,82 € | 3 452 205,60 € |
| Année 17 | 185 109,47 € | 141 456,25 € | 3 267 096,13 € |
| Année 18 | 193 035,49 € | 133 530,23 € | 3 074 060,64 € |
| Année 19 | 201 300,87 € | 125 264,85 € | 2 872 759,77 € |
| Année 20 | 209 920,18 € | 116 645,54 € | 2 662 839,59 € |
| Année 21 | 218 908,54 € | 107 657,18 € | 2 443 931,05 € |
| Année 22 | 228 281,79 € | 98 283,93 € | 2 215 649,26 € |
| Année 23 | 238 056,34 € | 88 509,38 € | 1 977 592,92 € |
| Année 24 | 248 249,44 € | 78 316,28 € | 1 729 343,48 € |
| Année 25 | 258 878,99 € | 67 686,73 € | 1 470 464,49 € |
| Année 26 | 269 963,66 € | 56 602,06 € | 1 200 500,83 € |
| Année 27 | 281 522,98 € | 45 042,74 € | 918 977,85 € |
| Année 28 | 293 577,22 € | 32 988,50 € | 625 400,63 € |
| Année 29 | 306 147,62 € | 20 418,10 € | 319 253,01 € |
| Année 30 | 319 253,01 € | 7 309,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 565 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 754 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.