Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 515 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 969,30 € | 26 969,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 725 € / mois | 77 055 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 200 € | 5 956 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 875 € | 5 652 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 515 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 515 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 793,44 € | 229 838,16 € | 5 421 206,56 € |
| Année 2 | 97 809,51 € | 225 822,09 € | 5 323 397,05 € |
| Année 3 | 101 997,52 € | 221 634,08 € | 5 221 399,53 € |
| Année 4 | 106 364,83 € | 217 266,77 € | 5 115 034,70 € |
| Année 5 | 110 919,18 € | 212 712,42 € | 5 004 115,52 € |
| Année 6 | 115 668,53 € | 207 963,07 € | 4 888 446,99 € |
| Année 7 | 120 621,20 € | 203 010,40 € | 4 767 825,79 € |
| Année 8 | 125 785,97 € | 197 845,63 € | 4 642 039,82 € |
| Année 9 | 131 171,88 € | 192 459,72 € | 4 510 867,94 € |
| Année 10 | 136 788,39 € | 186 843,21 € | 4 374 079,55 € |
| Année 11 | 142 645,39 € | 180 986,21 € | 4 231 434,16 € |
| Année 12 | 148 753,18 € | 174 878,42 € | 4 082 680,98 € |
| Année 13 | 155 122,51 € | 168 509,09 € | 3 927 558,47 € |
| Année 14 | 161 764,55 € | 161 867,05 € | 3 765 793,92 € |
| Année 15 | 168 690,97 € | 154 940,63 € | 3 597 102,95 € |
| Année 16 | 175 913,99 € | 147 717,61 € | 3 421 188,96 € |
| Année 17 | 183 446,27 € | 140 185,33 € | 3 237 742,69 € |
| Année 18 | 191 301,06 € | 132 330,54 € | 3 046 441,63 € |
| Année 19 | 199 492,22 € | 124 139,38 € | 2 846 949,41 € |
| Année 20 | 208 034,05 € | 115 597,55 € | 2 638 915,36 € |
| Année 21 | 216 941,69 € | 106 689,91 € | 2 421 973,67 € |
| Année 22 | 226 230,69 € | 97 400,91 € | 2 195 742,98 € |
| Année 23 | 235 917,43 € | 87 714,17 € | 1 959 825,55 € |
| Année 24 | 246 018,94 € | 77 612,66 € | 1 713 806,61 € |
| Année 25 | 256 553,00 € | 67 078,60 € | 1 457 253,61 € |
| Année 26 | 267 538,08 € | 56 093,52 € | 1 189 715,53 € |
| Année 27 | 278 993,52 € | 44 638,08 € | 910 722,01 € |
| Année 28 | 290 939,47 € | 32 692,13 € | 619 782,54 € |
| Année 29 | 303 396,91 € | 20 234,69 € | 316 385,63 € |
| Année 30 | 316 385,63 € | 7 243,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 515 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 055 €.