Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 515 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 354,34 € | 28 354,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 922 € / mois | 81 012 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 200 € | 5 956 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 875 € | 5 652 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 515 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 515 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 757,11 € | 204 494,97 € | 5 379 242,89 € |
| Année 2 | 140 936,47 € | 199 315,61 € | 5 238 306,42 € |
| Année 3 | 146 313,34 € | 193 938,74 € | 5 091 993,08 € |
| Année 4 | 151 895,39 € | 188 356,69 € | 4 940 097,69 € |
| Année 5 | 157 690,40 € | 182 561,68 € | 4 782 407,29 € |
| Année 6 | 163 706,48 € | 176 545,60 € | 4 618 700,81 € |
| Année 7 | 169 952,11 € | 170 299,97 € | 4 448 748,70 € |
| Année 8 | 176 436,00 € | 163 816,08 € | 4 272 312,70 € |
| Année 9 | 183 167,27 € | 157 084,81 € | 4 089 145,43 € |
| Année 10 | 190 155,32 € | 150 096,76 € | 3 898 990,11 € |
| Année 11 | 197 410,01 € | 142 842,07 € | 3 701 580,10 € |
| Année 12 | 204 941,43 € | 135 310,65 € | 3 496 638,67 € |
| Année 13 | 212 760,22 € | 127 491,86 € | 3 283 878,45 € |
| Année 14 | 220 877,29 € | 119 374,79 € | 3 063 001,16 € |
| Année 15 | 229 304,07 € | 110 948,01 € | 2 833 697,09 € |
| Année 16 | 238 052,31 € | 102 199,77 € | 2 595 644,78 € |
| Année 17 | 247 134,31 € | 93 117,77 € | 2 348 510,47 € |
| Année 18 | 256 562,81 € | 83 689,27 € | 2 091 947,66 € |
| Année 19 | 266 350,99 € | 73 901,09 € | 1 825 596,67 € |
| Année 20 | 276 512,64 € | 63 739,44 € | 1 549 084,03 € |
| Année 21 | 287 061,96 € | 53 190,12 € | 1 262 022,07 € |
| Année 22 | 298 013,75 € | 42 238,33 € | 964 008,32 € |
| Année 23 | 309 383,35 € | 30 868,73 € | 654 624,97 € |
| Année 24 | 321 186,71 € | 19 065,37 € | 333 438,26 € |
| Année 25 | 333 438,26 € | 6 811,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 515 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 180 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 551 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.