Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 465 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 724,79 € | 26 724,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 984 € / mois | 76 357 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 200 € | 5 902 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 625 € | 5 601 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 465 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 465 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 943,09 € | 227 754,39 € | 5 372 056,91 € |
| Année 2 | 96 922,72 € | 223 774,76 € | 5 275 134,19 € |
| Année 3 | 101 072,75 € | 219 624,73 € | 5 174 061,44 € |
| Année 4 | 105 400,51 € | 215 296,97 € | 5 068 660,93 € |
| Année 5 | 109 913,54 € | 210 783,94 € | 4 958 747,39 € |
| Année 6 | 114 619,83 € | 206 077,65 € | 4 844 127,56 € |
| Année 7 | 119 527,61 € | 201 169,87 € | 4 724 599,95 € |
| Année 8 | 124 645,53 € | 196 051,95 € | 4 599 954,42 € |
| Année 9 | 129 982,60 € | 190 714,88 € | 4 469 971,82 € |
| Année 10 | 135 548,21 € | 185 149,27 € | 4 334 423,61 € |
| Année 11 | 141 352,14 € | 179 345,34 € | 4 193 071,47 € |
| Année 12 | 147 404,52 € | 173 292,96 € | 4 045 666,95 € |
| Année 13 | 153 716,10 € | 166 981,38 € | 3 891 950,85 € |
| Année 14 | 160 297,92 € | 160 399,56 € | 3 731 652,93 € |
| Année 15 | 167 161,56 € | 153 535,92 € | 3 564 491,37 € |
| Année 16 | 174 319,09 € | 146 378,39 € | 3 390 172,28 € |
| Année 17 | 181 783,08 € | 138 914,40 € | 3 208 389,20 € |
| Année 18 | 189 566,67 € | 131 130,81 € | 3 018 822,53 € |
| Année 19 | 197 683,53 € | 123 013,95 € | 2 821 139,00 € |
| Année 20 | 206 147,96 € | 114 549,52 € | 2 614 991,04 € |
| Année 21 | 214 974,79 € | 105 722,69 € | 2 400 016,25 € |
| Année 22 | 224 179,60 € | 96 517,88 € | 2 175 836,65 € |
| Année 23 | 233 778,49 € | 86 918,99 € | 1 942 058,16 € |
| Année 24 | 243 788,44 € | 76 909,04 € | 1 698 269,72 € |
| Année 25 | 254 226,99 € | 66 470,49 € | 1 444 042,73 € |
| Année 26 | 265 112,47 € | 55 585,01 € | 1 178 930,26 € |
| Année 27 | 276 464,07 € | 44 233,41 € | 902 466,19 € |
| Année 28 | 288 301,70 € | 32 395,78 € | 614 164,49 € |
| Année 29 | 300 646,20 € | 20 051,28 € | 313 518,29 € |
| Année 30 | 313 518,29 € | 7 178,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 465 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 357 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 546 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.