Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 115 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 013,23 € | 25 013,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 798 € / mois | 71 466 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 200 € | 5 524 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 875 € | 5 242 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 115 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 115 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 990,64 € | 213 168,12 € | 5 028 009,36 € |
| Année 2 | 90 715,42 € | 209 443,34 € | 4 937 293,94 € |
| Année 3 | 94 599,68 € | 205 559,08 € | 4 842 694,26 € |
| Année 4 | 98 650,26 € | 201 508,50 € | 4 744 044,00 € |
| Année 5 | 102 874,24 € | 197 284,52 € | 4 641 169,76 € |
| Année 6 | 107 279,12 € | 192 879,64 € | 4 533 890,64 € |
| Année 7 | 111 872,60 € | 188 286,16 € | 4 422 018,04 € |
| Année 8 | 116 662,77 € | 183 495,99 € | 4 305 355,27 € |
| Année 9 | 121 658,04 € | 178 500,72 € | 4 183 697,23 € |
| Année 10 | 126 867,19 € | 173 291,57 € | 4 056 830,04 € |
| Année 11 | 132 299,35 € | 167 859,41 € | 3 924 530,69 € |
| Année 12 | 137 964,17 € | 162 194,59 € | 3 786 566,52 € |
| Année 13 | 143 871,53 € | 156 287,23 € | 3 642 694,99 € |
| Année 14 | 150 031,80 € | 150 126,96 € | 3 492 663,19 € |
| Année 15 | 156 455,91 € | 143 702,85 € | 3 336 207,28 € |
| Année 16 | 163 154,99 € | 137 003,77 € | 3 173 052,29 € |
| Année 17 | 170 140,99 € | 130 017,77 € | 3 002 911,30 € |
| Année 18 | 177 426,09 € | 122 732,67 € | 2 825 485,21 € |
| Année 19 | 185 023,11 € | 115 135,65 € | 2 640 462,10 € |
| Année 20 | 192 945,43 € | 107 213,33 € | 2 447 516,67 € |
| Année 21 | 201 206,98 € | 98 951,78 € | 2 246 309,69 € |
| Année 22 | 209 822,26 € | 90 336,50 € | 2 036 487,43 € |
| Année 23 | 218 806,42 € | 81 352,34 € | 1 817 681,01 € |
| Année 24 | 228 175,29 € | 71 983,47 € | 1 589 505,72 € |
| Année 25 | 237 945,30 € | 62 213,46 € | 1 351 560,42 € |
| Année 26 | 248 133,63 € | 52 025,13 € | 1 103 426,79 € |
| Année 27 | 258 758,22 € | 41 400,54 € | 844 668,57 € |
| Année 28 | 269 837,74 € | 30 321,02 € | 574 830,83 € |
| Année 29 | 281 391,65 € | 18 767,11 € | 293 439,18 € |
| Année 30 | 293 439,18 € | 6 718,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 115 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 409 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 875 € (2,5%).