Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 065 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 040,75 € | 26 040,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 911 € / mois | 74 402 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 405 200 € | 5 470 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 625 € | 5 191 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 065 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 065 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 679,94 € | 187 809,06 € | 4 940 320,06 € |
| Année 2 | 129 436,65 € | 183 052,35 € | 4 810 883,41 € |
| Année 3 | 134 374,83 € | 178 114,17 € | 4 676 508,58 € |
| Année 4 | 139 501,39 € | 172 987,61 € | 4 537 007,19 € |
| Année 5 | 144 823,55 € | 167 665,45 € | 4 392 183,64 € |
| Année 6 | 150 348,77 € | 162 140,23 € | 4 241 834,87 € |
| Année 7 | 156 084,76 € | 156 404,24 € | 4 085 750,11 € |
| Année 8 | 162 039,61 € | 150 449,39 € | 3 923 710,50 € |
| Année 9 | 168 221,59 € | 144 267,41 € | 3 755 488,91 € |
| Année 10 | 174 639,48 € | 137 849,52 € | 3 580 849,43 € |
| Année 11 | 181 302,23 € | 131 186,77 € | 3 399 547,20 € |
| Année 12 | 188 219,10 € | 124 269,90 € | 3 211 328,10 € |
| Année 13 | 195 399,94 € | 117 089,06 € | 3 015 928,16 € |
| Année 14 | 202 854,70 € | 109 634,30 € | 2 813 073,46 € |
| Année 15 | 210 593,86 € | 101 895,14 € | 2 602 479,60 € |
| Année 16 | 218 628,28 € | 93 860,72 € | 2 383 851,32 € |
| Année 17 | 226 969,23 € | 85 519,77 € | 2 156 882,09 € |
| Année 18 | 235 628,40 € | 76 860,60 € | 1 921 253,69 € |
| Année 19 | 244 617,94 € | 67 871,06 € | 1 676 635,75 € |
| Année 20 | 253 950,43 € | 58 538,57 € | 1 422 685,32 € |
| Année 21 | 263 638,96 € | 48 850,04 € | 1 159 046,36 € |
| Année 22 | 273 697,14 € | 38 791,86 € | 885 349,22 € |
| Année 23 | 284 139,04 € | 28 349,96 € | 601 210,18 € |
| Année 24 | 294 979,32 € | 17 509,68 € | 306 230,86 € |
| Année 25 | 306 230,86 € | 6 255,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 065 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 405 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 625 € (2,5%).