Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 084 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 808,33 € | 42 808,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 722 € / mois | 122 310 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 760 € | 5 491 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 113 € | 5 211 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 084 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 084 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 351 191,63 € | 162 508,33 € | 4 733 308,37 € |
| Année 2 | 362 957,87 € | 150 742,09 € | 4 370 350,50 € |
| Année 3 | 375 118,28 € | 138 581,68 € | 3 995 232,22 € |
| Année 4 | 387 686,16 € | 126 013,80 € | 3 607 546,06 € |
| Année 5 | 400 675,11 € | 113 024,85 € | 3 206 870,95 € |
| Année 6 | 414 099,20 € | 99 600,76 € | 2 792 771,75 € |
| Année 7 | 427 973,07 € | 85 726,89 € | 2 364 798,68 € |
| Année 8 | 442 311,76 € | 71 388,20 € | 1 922 486,92 € |
| Année 9 | 457 130,87 € | 56 569,09 € | 1 465 356,05 € |
| Année 10 | 472 446,46 € | 41 253,50 € | 992 909,59 € |
| Année 11 | 488 275,17 € | 25 424,79 € | 504 634,42 € |
| Année 12 | 504 634,42 € | 9 065,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 084 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 508 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.