Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 034 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 387,36 € | 42 387,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 447 € / mois | 121 107 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 760 € | 5 437 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 863 € | 5 160 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 034 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 034 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 347 738,07 € | 160 910,25 € | 4 686 761,93 € |
| Année 2 | 359 388,57 € | 149 259,75 € | 4 327 373,36 € |
| Année 3 | 371 429,42 € | 137 218,90 € | 3 955 943,94 € |
| Année 4 | 383 873,70 € | 124 774,62 € | 3 572 070,24 € |
| Année 5 | 396 734,91 € | 111 913,41 € | 3 175 335,33 € |
| Année 6 | 410 027,02 € | 98 621,30 € | 2 765 308,31 € |
| Année 7 | 423 764,44 € | 84 883,88 € | 2 341 543,87 € |
| Année 8 | 437 962,13 € | 70 686,19 € | 1 903 581,74 € |
| Année 9 | 452 635,49 € | 56 012,83 € | 1 450 946,25 € |
| Année 10 | 467 800,47 € | 40 847,85 € | 983 145,78 € |
| Année 11 | 483 473,53 € | 25 174,79 € | 499 672,25 € |
| Année 12 | 499 672,25 € | 8 976,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 034 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 402 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 863 € (2,5%).