Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 085 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 816,75 € | 42 816,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 748 € / mois | 122 334 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 840 € | 5 492 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 138 € | 5 212 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 085 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 085 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 351 260,70 € | 162 540,30 € | 4 734 239,30 € |
| Année 2 | 363 029,25 € | 150 771,75 € | 4 371 210,05 € |
| Année 3 | 375 192,08 € | 138 608,92 € | 3 996 017,97 € |
| Année 4 | 387 762,42 € | 126 038,58 € | 3 608 255,55 € |
| Année 5 | 400 753,91 € | 113 047,09 € | 3 207 501,64 € |
| Année 6 | 414 180,66 € | 99 620,34 € | 2 793 320,98 € |
| Année 7 | 428 057,26 € | 85 743,74 € | 2 365 263,72 € |
| Année 8 | 442 398,76 € | 71 402,24 € | 1 922 864,96 € |
| Année 9 | 457 220,77 € | 56 580,23 € | 1 465 644,19 € |
| Année 10 | 472 539,39 € | 41 261,61 € | 993 104,80 € |
| Année 11 | 488 371,22 € | 25 429,78 € | 504 733,58 € |
| Année 12 | 504 733,58 € | 9 067,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 085 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 508 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 334 €.