Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 110 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 027,24 € | 43 027,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 386 € / mois | 122 935 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 840 € | 5 519 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 763 € | 5 238 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 110 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 110 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 352 987,54 € | 163 339,34 € | 4 757 512,46 € |
| Année 2 | 364 813,96 € | 151 512,92 € | 4 392 698,50 € |
| Année 3 | 377 036,56 € | 139 290,32 € | 4 015 661,94 € |
| Année 4 | 389 668,71 € | 126 658,17 € | 3 625 993,23 € |
| Année 5 | 402 724,06 € | 113 602,82 € | 3 223 269,17 € |
| Année 6 | 416 216,83 € | 100 110,05 € | 2 807 052,34 € |
| Année 7 | 430 161,67 € | 86 165,21 € | 2 376 890,67 € |
| Année 8 | 444 573,67 € | 71 753,21 € | 1 932 317,00 € |
| Année 9 | 459 468,53 € | 56 858,35 € | 1 472 848,47 € |
| Année 10 | 474 862,41 € | 41 464,47 € | 997 986,06 € |
| Année 11 | 490 772,11 € | 25 554,77 € | 507 213,95 € |
| Année 12 | 507 213,95 € | 9 112,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 110 500 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 935 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 326 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.