Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 307 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 685,85 € | 44 685,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 412 € / mois | 127 674 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 600 € | 5 732 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 688 € | 5 440 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 307 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 307 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 366 594,44 € | 169 635,76 € | 4 940 905,56 € |
| Année 2 | 378 876,75 € | 157 353,45 € | 4 562 028,81 € |
| Année 3 | 391 570,52 € | 144 659,68 € | 4 170 458,29 € |
| Année 4 | 404 689,58 € | 131 540,62 € | 3 765 768,71 € |
| Année 5 | 418 248,22 € | 117 981,98 € | 3 347 520,49 € |
| Année 6 | 432 261,07 € | 103 969,13 € | 2 915 259,42 € |
| Année 7 | 446 743,43 € | 89 486,77 € | 2 468 515,99 € |
| Année 8 | 461 710,99 € | 74 519,21 € | 2 006 805,00 € |
| Année 9 | 477 180,03 € | 59 050,17 € | 1 529 624,97 € |
| Année 10 | 493 167,35 € | 43 062,85 € | 1 036 457,62 € |
| Année 11 | 509 690,28 € | 26 539,92 € | 526 767,34 € |
| Année 12 | 526 767,34 € | 9 463,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 307 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 424 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 688 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.