Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 328 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 862,66 € | 44 862,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 947 € / mois | 128 179 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 426 280 € | 5 754 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 213 € | 5 461 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 328 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 328 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 368 044,97 € | 170 306,95 € | 4 960 455,03 € |
| Année 2 | 380 375,85 € | 157 976,07 € | 4 580 079,18 € |
| Année 3 | 393 119,87 € | 145 232,05 € | 4 186 959,31 € |
| Année 4 | 406 290,84 € | 132 061,08 € | 3 780 668,47 € |
| Année 5 | 419 903,10 € | 118 448,82 € | 3 360 765,37 € |
| Année 6 | 433 971,42 € | 104 380,50 € | 2 926 793,95 € |
| Année 7 | 448 511,09 € | 89 840,83 € | 2 478 282,86 € |
| Année 8 | 463 537,88 € | 74 814,04 € | 2 014 744,98 € |
| Année 9 | 479 068,13 € | 59 283,79 € | 1 535 676,85 € |
| Année 10 | 495 118,69 € | 43 233,23 € | 1 040 558,16 € |
| Année 11 | 511 707,03 € | 26 644,89 € | 528 851,13 € |
| Année 12 | 528 851,13 € | 9 500,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 328 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 179 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 942 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 426 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 213 € (2,5%).