Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 378 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 283,63 € | 45 283,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 223 € / mois | 129 382 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 280 € | 5 808 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 463 € | 5 512 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 378 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 378 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 371 498,55 € | 171 905,01 € | 5 007 001,45 € |
| Année 2 | 383 945,14 € | 159 458,42 € | 4 623 056,31 € |
| Année 3 | 396 808,72 € | 146 594,84 € | 4 226 247,59 € |
| Année 4 | 410 103,31 € | 133 300,25 € | 3 816 144,28 € |
| Année 5 | 423 843,28 € | 119 560,28 € | 3 392 301,00 € |
| Année 6 | 438 043,63 € | 105 359,93 € | 2 954 257,37 € |
| Année 7 | 452 719,71 € | 90 683,85 € | 2 501 537,66 € |
| Année 8 | 467 887,51 € | 75 516,05 € | 2 033 650,15 € |
| Année 9 | 483 563,46 € | 59 840,10 € | 1 550 086,69 € |
| Année 10 | 499 764,69 € | 43 638,87 € | 1 050 322,00 € |
| Année 11 | 516 508,64 € | 26 894,92 € | 533 813,36 € |
| Année 12 | 533 813,36 € | 9 589,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 378 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 542 € pour cette enveloppe de financement.