Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 372 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 621,70 € | 27 621,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 702 € / mois | 78 919 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 800 € | 5 802 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 313 € | 5 506 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 372 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 372 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 249,31 € | 199 211,09 € | 5 240 250,69 € |
| Année 2 | 137 294,80 € | 194 165,60 € | 5 102 955,89 € |
| Année 3 | 142 532,80 € | 188 927,60 € | 4 960 423,09 € |
| Année 4 | 147 970,59 € | 183 489,81 € | 4 812 452,50 € |
| Année 5 | 153 615,85 € | 177 844,55 € | 4 658 836,65 € |
| Année 6 | 159 476,51 € | 171 983,89 € | 4 499 360,14 € |
| Année 7 | 165 560,74 € | 165 899,66 € | 4 333 799,40 € |
| Année 8 | 171 877,10 € | 159 583,30 € | 4 161 922,30 € |
| Année 9 | 178 434,42 € | 153 025,98 € | 3 983 487,88 € |
| Année 10 | 185 241,93 € | 146 218,47 € | 3 798 245,95 € |
| Année 11 | 192 309,15 € | 139 151,25 € | 3 605 936,80 € |
| Année 12 | 199 645,98 € | 131 814,42 € | 3 406 290,82 € |
| Année 13 | 207 262,73 € | 124 197,67 € | 3 199 028,09 € |
| Année 14 | 215 170,07 € | 116 290,33 € | 2 983 858,02 € |
| Année 15 | 223 379,11 € | 108 081,29 € | 2 760 478,91 € |
| Année 16 | 231 901,29 € | 99 559,11 € | 2 528 577,62 € |
| Année 17 | 240 748,63 € | 90 711,77 € | 2 287 828,99 € |
| Année 18 | 249 933,50 € | 81 526,90 € | 2 037 895,49 € |
| Année 19 | 259 468,79 € | 71 991,61 € | 1 778 426,70 € |
| Année 20 | 269 367,85 € | 62 092,55 € | 1 509 058,85 € |
| Année 21 | 279 644,60 € | 51 815,80 € | 1 229 414,25 € |
| Année 22 | 290 313,40 € | 41 147,00 € | 939 100,85 € |
| Année 23 | 301 389,22 € | 30 071,18 € | 637 711,63 € |
| Année 24 | 312 887,61 € | 18 572,79 € | 324 824,02 € |
| Année 25 | 324 824,02 € | 6 635,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 372 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 537 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.