Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 372 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 272,45 € | 26 272,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 613 € / mois | 75 064 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 800 € | 5 802 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 313 € | 5 506 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 372 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 372 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 369,95 € | 223 899,45 € | 5 281 130,05 € |
| Année 2 | 95 282,23 € | 219 987,17 € | 5 185 847,82 € |
| Année 3 | 99 362,03 € | 215 907,37 € | 5 086 485,79 € |
| Année 4 | 103 616,50 € | 211 652,90 € | 4 982 869,29 € |
| Année 5 | 108 053,18 € | 207 216,22 € | 4 874 816,11 € |
| Année 6 | 112 679,78 € | 202 589,62 € | 4 762 136,33 € |
| Année 7 | 117 504,51 € | 197 764,89 € | 4 644 631,82 € |
| Année 8 | 122 535,82 € | 192 733,58 € | 4 522 096,00 € |
| Année 9 | 127 782,56 € | 187 486,84 € | 4 394 313,44 € |
| Année 10 | 133 253,95 € | 182 015,45 € | 4 261 059,49 € |
| Année 11 | 138 959,63 € | 176 309,77 € | 4 122 099,86 € |
| Année 12 | 144 909,59 € | 170 359,81 € | 3 977 190,27 € |
| Année 13 | 151 114,34 € | 164 155,06 € | 3 826 075,93 € |
| Année 14 | 157 584,76 € | 157 684,64 € | 3 668 491,17 € |
| Année 15 | 164 332,22 € | 150 937,18 € | 3 504 158,95 € |
| Année 16 | 171 368,59 € | 143 900,81 € | 3 332 790,36 € |
| Année 17 | 178 706,25 € | 136 563,15 € | 3 154 084,11 € |
| Année 18 | 186 358,09 € | 128 911,31 € | 2 967 726,02 € |
| Année 19 | 194 337,59 € | 120 931,81 € | 2 773 388,43 € |
| Année 20 | 202 658,72 € | 112 610,68 € | 2 570 729,71 € |
| Année 21 | 211 336,19 € | 103 933,21 € | 2 359 393,52 € |
| Année 22 | 220 385,16 € | 94 884,24 € | 2 139 008,36 € |
| Année 23 | 229 821,62 € | 85 447,78 € | 1 909 186,74 € |
| Année 24 | 239 662,13 € | 75 607,27 € | 1 669 524,61 € |
| Année 25 | 249 923,98 € | 65 345,42 € | 1 419 600,63 € |
| Année 26 | 260 625,22 € | 54 644,18 € | 1 158 975,41 € |
| Année 27 | 271 784,69 € | 43 484,71 € | 887 190,72 € |
| Année 28 | 283 421,97 € | 31 847,43 € | 603 768,75 € |
| Année 29 | 295 557,53 € | 19 711,87 € | 308 211,22 € |
| Année 30 | 308 211,22 € | 7 056,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 372 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 470 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 064 €.