Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 272 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 783,43 € | 25 783,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 132 € / mois | 73 667 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 800 € | 5 694 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 813 € | 5 404 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 272 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 272 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 669,22 € | 219 731,94 € | 5 182 830,78 € |
| Année 2 | 93 508,67 € | 215 892,49 € | 5 089 322,11 € |
| Année 3 | 97 512,55 € | 211 888,61 € | 4 991 809,56 € |
| Année 4 | 101 687,84 € | 207 713,32 € | 4 890 121,72 € |
| Année 5 | 106 041,89 € | 203 359,27 € | 4 784 079,83 € |
| Année 6 | 110 582,40 € | 198 818,76 € | 4 673 497,43 € |
| Année 7 | 115 317,34 € | 194 083,82 € | 4 558 180,09 € |
| Année 8 | 120 254,97 € | 189 146,19 € | 4 437 925,12 € |
| Année 9 | 125 404,06 € | 183 997,10 € | 4 312 521,06 € |
| Année 10 | 130 773,61 € | 178 627,55 € | 4 181 747,45 € |
| Année 11 | 136 373,08 € | 173 028,08 € | 4 045 374,37 € |
| Année 12 | 142 212,29 € | 167 188,87 € | 3 903 162,08 € |
| Année 13 | 148 301,55 € | 161 099,61 € | 3 754 860,53 € |
| Année 14 | 154 651,51 € | 154 749,65 € | 3 600 209,02 € |
| Année 15 | 161 273,41 € | 148 127,75 € | 3 438 935,61 € |
| Année 16 | 168 178,80 € | 141 222,36 € | 3 270 756,81 € |
| Année 17 | 175 379,88 € | 134 021,28 € | 3 095 376,93 € |
| Année 18 | 182 889,29 € | 126 511,87 € | 2 912 487,64 € |
| Année 19 | 190 720,26 € | 118 680,90 € | 2 721 767,38 € |
| Année 20 | 198 886,49 € | 110 514,67 € | 2 522 880,89 € |
| Année 21 | 207 402,44 € | 101 998,72 € | 2 315 478,45 € |
| Année 22 | 216 283,00 € | 93 118,16 € | 2 099 195,45 € |
| Année 23 | 225 543,79 € | 83 857,37 € | 1 873 651,66 € |
| Année 24 | 235 201,14 € | 74 200,02 € | 1 638 450,52 € |
| Année 25 | 245 271,97 € | 64 129,19 € | 1 393 178,55 € |
| Année 26 | 255 774,03 € | 53 627,13 € | 1 137 404,52 € |
| Année 27 | 266 725,78 € | 42 675,38 € | 870 678,74 € |
| Année 28 | 278 146,44 € | 31 254,72 € | 592 532,30 € |
| Année 29 | 290 056,11 € | 19 345,05 € | 302 476,19 € |
| Année 30 | 302 476,19 € | 6 925,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 272 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 527 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.