Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 222 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 538,92 € | 25 538,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 391 € / mois | 72 968 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 417 800 € | 5 640 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 563 € | 5 353 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 222 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 222 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 818,86 € | 217 648,18 € | 5 133 681,14 € |
| Année 2 | 92 621,93 € | 213 845,11 € | 5 041 059,21 € |
| Année 3 | 96 587,80 € | 209 879,24 € | 4 944 471,41 € |
| Année 4 | 100 723,50 € | 205 743,54 € | 4 843 747,91 € |
| Année 5 | 105 036,27 € | 201 430,77 € | 4 738 711,64 € |
| Année 6 | 109 533,71 € | 196 933,33 € | 4 629 177,93 € |
| Année 7 | 114 223,73 € | 192 243,31 € | 4 514 954,20 € |
| Année 8 | 119 114,58 € | 187 352,46 € | 4 395 839,62 € |
| Année 9 | 124 214,82 € | 182 252,22 € | 4 271 624,80 € |
| Année 10 | 129 533,43 € | 176 933,61 € | 4 142 091,37 € |
| Année 11 | 135 079,82 € | 171 387,22 € | 4 007 011,55 € |
| Année 12 | 140 863,65 € | 165 603,39 € | 3 866 147,90 € |
| Année 13 | 146 895,14 € | 159 571,90 € | 3 719 252,76 € |
| Année 14 | 153 184,91 € | 153 282,13 € | 3 566 067,85 € |
| Année 15 | 159 743,98 € | 146 723,06 € | 3 406 323,87 € |
| Année 16 | 166 583,89 € | 139 883,15 € | 3 239 739,98 € |
| Année 17 | 173 716,69 € | 132 750,35 € | 3 066 023,29 € |
| Année 18 | 181 154,90 € | 125 312,14 € | 2 884 868,39 € |
| Année 19 | 188 911,59 € | 117 555,45 € | 2 695 956,80 € |
| Année 20 | 197 000,40 € | 109 466,64 € | 2 498 956,40 € |
| Année 21 | 205 435,60 € | 101 031,44 € | 2 293 520,80 € |
| Année 22 | 214 231,91 € | 92 235,13 € | 2 079 288,89 € |
| Année 23 | 223 404,90 € | 83 062,14 € | 1 855 883,99 € |
| Année 24 | 232 970,67 € | 73 496,37 € | 1 622 913,32 € |
| Année 25 | 242 945,99 € | 63 521,05 € | 1 379 967,33 € |
| Année 26 | 253 348,45 € | 53 118,59 € | 1 126 618,88 € |
| Année 27 | 264 196,31 € | 42 270,73 € | 862 422,57 € |
| Année 28 | 275 508,69 € | 30 958,35 € | 586 913,88 € |
| Année 29 | 287 305,42 € | 19 161,62 € | 299 608,46 € |
| Année 30 | 299 608,46 € | 6 859,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 222 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 968 €.