Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 122 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 049,90 € | 25 049,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 909 € / mois | 71 571 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 800 € | 5 532 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 063 € | 5 250 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 122 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 122 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 118,12 € | 213 480,68 € | 5 035 381,88 € |
| Année 2 | 90 848,35 € | 209 750,45 € | 4 944 533,53 € |
| Année 3 | 94 738,31 € | 205 860,49 € | 4 849 795,22 € |
| Année 4 | 98 794,81 € | 201 803,99 € | 4 751 000,41 € |
| Année 5 | 103 025,00 € | 197 573,80 € | 4 647 975,41 € |
| Année 6 | 107 436,33 € | 193 162,47 € | 4 540 539,08 € |
| Année 7 | 112 036,52 € | 188 562,28 € | 4 428 502,56 € |
| Année 8 | 116 833,72 € | 183 765,08 € | 4 311 668,84 € |
| Année 9 | 121 836,31 € | 178 762,49 € | 4 189 832,53 € |
| Année 10 | 127 053,12 € | 173 545,68 € | 4 062 779,41 € |
| Année 11 | 132 493,26 € | 168 105,54 € | 3 930 286,15 € |
| Année 12 | 138 166,36 € | 162 432,44 € | 3 792 119,79 € |
| Année 13 | 144 082,36 € | 156 516,44 € | 3 648 037,43 € |
| Année 14 | 150 251,68 € | 150 347,12 € | 3 497 785,75 € |
| Année 15 | 156 685,15 € | 143 913,65 € | 3 341 100,60 € |
| Année 16 | 163 394,10 € | 137 204,70 € | 3 177 706,50 € |
| Année 17 | 170 390,31 € | 130 208,49 € | 3 007 316,19 € |
| Année 18 | 177 686,08 € | 122 912,72 € | 2 829 630,11 € |
| Année 19 | 185 294,25 € | 115 304,55 € | 2 644 335,86 € |
| Année 20 | 193 228,17 € | 107 370,63 € | 2 451 107,69 € |
| Année 21 | 201 501,81 € | 99 096,99 € | 2 249 605,88 € |
| Année 22 | 210 129,73 € | 90 469,07 € | 2 039 476,15 € |
| Année 23 | 219 127,07 € | 81 471,73 € | 1 820 349,08 € |
| Année 24 | 228 509,66 € | 72 089,14 € | 1 591 839,42 € |
| Année 25 | 238 293,99 € | 62 304,81 € | 1 353 545,43 € |
| Année 26 | 248 497,25 € | 52 101,55 € | 1 105 048,18 € |
| Année 27 | 259 137,41 € | 41 461,39 € | 845 910,77 € |
| Année 28 | 270 233,15 € | 30 365,65 € | 575 677,62 € |
| Année 29 | 281 804,01 € | 18 794,79 € | 293 873,61 € |
| Année 30 | 293 873,61 € | 6 728,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 122 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 409 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 063 € (2,5%).