Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 072 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 805,40 € | 24 805,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 168 € / mois | 70 873 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 405 800 € | 5 478 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 813 € | 5 199 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 072 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 072 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 267,88 € | 211 396,92 € | 4 986 232,12 € |
| Année 2 | 89 961,71 € | 207 703,09 € | 4 896 270,41 € |
| Année 3 | 93 813,68 € | 203 851,12 € | 4 802 456,73 € |
| Année 4 | 97 830,60 € | 199 834,20 € | 4 704 626,13 € |
| Année 5 | 102 019,53 € | 195 645,27 € | 4 602 606,60 € |
| Année 6 | 106 387,80 € | 191 277,00 € | 4 496 218,80 € |
| Année 7 | 110 943,09 € | 186 721,71 € | 4 385 275,71 € |
| Année 8 | 115 693,47 € | 181 971,33 € | 4 269 582,24 € |
| Année 9 | 120 647,22 € | 177 017,58 € | 4 148 935,02 € |
| Année 10 | 125 813,09 € | 171 851,71 € | 4 023 121,93 € |
| Année 11 | 131 200,17 € | 166 464,63 € | 3 891 921,76 € |
| Année 12 | 136 817,90 € | 160 846,90 € | 3 755 103,86 € |
| Année 13 | 142 676,16 € | 154 988,64 € | 3 612 427,70 € |
| Année 14 | 148 785,29 € | 148 879,51 € | 3 463 642,41 € |
| Année 15 | 155 155,97 € | 142 508,83 € | 3 308 486,44 € |
| Année 16 | 161 799,44 € | 135 865,36 € | 3 146 687,00 € |
| Année 17 | 168 727,38 € | 128 937,42 € | 2 977 959,62 € |
| Année 18 | 175 951,94 € | 121 712,86 € | 2 802 007,68 € |
| Année 19 | 183 485,85 € | 114 178,95 € | 2 618 521,83 € |
| Année 20 | 191 342,34 € | 106 322,46 € | 2 427 179,49 € |
| Année 21 | 199 535,24 € | 98 129,56 € | 2 227 644,25 € |
| Année 22 | 208 078,95 € | 89 585,85 € | 2 019 565,30 € |
| Année 23 | 216 988,47 € | 80 676,33 € | 1 802 576,83 € |
| Année 24 | 226 279,48 € | 71 385,32 € | 1 576 297,35 € |
| Année 25 | 235 968,33 € | 61 696,47 € | 1 340 329,02 € |
| Année 26 | 246 072,01 € | 51 592,79 € | 1 094 257,01 € |
| Année 27 | 256 608,31 € | 41 056,49 € | 837 648,70 € |
| Année 28 | 267 595,78 € | 30 069,02 € | 570 052,92 € |
| Année 29 | 279 053,70 € | 18 611,10 € | 290 999,22 € |
| Année 30 | 290 999,22 € | 6 662,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 072 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 870 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.