Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 072 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 889,80 € | 29 889,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 575 € / mois | 85 399 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 405 800 € | 5 478 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 813 € | 5 199 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 072 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 072 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 940,68 € | 183 736,92 € | 4 897 559,32 € |
| Année 2 | 181 488,21 € | 177 189,39 € | 4 716 071,11 € |
| Année 3 | 188 280,78 € | 170 396,82 € | 4 527 790,33 € |
| Année 4 | 195 327,59 € | 163 350,01 € | 4 332 462,74 € |
| Année 5 | 202 638,12 € | 156 039,48 € | 4 129 824,62 € |
| Année 6 | 210 222,27 € | 148 455,33 € | 3 919 602,35 € |
| Année 7 | 218 090,28 € | 140 587,32 € | 3 701 512,07 € |
| Année 8 | 226 252,77 € | 132 424,83 € | 3 475 259,30 € |
| Année 9 | 234 720,77 € | 123 956,83 € | 3 240 538,53 € |
| Année 10 | 243 505,67 € | 115 171,93 € | 2 997 032,86 € |
| Année 11 | 252 619,38 € | 106 058,22 € | 2 744 413,48 € |
| Année 12 | 262 074,17 € | 96 603,43 € | 2 482 339,31 € |
| Année 13 | 271 882,84 € | 86 794,76 € | 2 210 456,47 € |
| Année 14 | 282 058,62 € | 76 618,98 € | 1 928 397,85 € |
| Année 15 | 292 615,25 € | 66 062,35 € | 1 635 782,60 € |
| Année 16 | 303 567,01 € | 55 110,59 € | 1 332 215,59 € |
| Année 17 | 314 928,62 € | 43 748,98 € | 1 017 286,97 € |
| Année 18 | 326 715,46 € | 31 962,14 € | 690 571,51 € |
| Année 19 | 338 943,49 € | 19 734,11 € | 351 628,02 € |
| Année 20 | 351 628,02 € | 7 048,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 072 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 870 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 399 €.