Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 072 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 079,31 € | 26 079,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 028 € / mois | 74 512 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 405 800 € | 5 478 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 813 € | 5 199 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 072 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 072 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 864,57 € | 188 087,15 € | 4 947 635,43 € |
| Année 2 | 129 628,33 € | 183 323,39 € | 4 818 007,10 € |
| Année 3 | 134 573,79 € | 178 377,93 € | 4 683 433,31 € |
| Année 4 | 139 707,97 € | 173 243,75 € | 4 543 725,34 € |
| Année 5 | 145 038,02 € | 167 913,70 € | 4 398 687,32 € |
| Année 6 | 150 571,40 € | 162 380,32 € | 4 248 115,92 € |
| Année 7 | 156 315,89 € | 156 635,83 € | 4 091 800,03 € |
| Année 8 | 162 279,52 € | 150 672,20 € | 3 929 520,51 € |
| Année 9 | 168 470,71 € | 144 481,01 € | 3 761 049,80 € |
| Année 10 | 174 898,10 € | 138 053,62 € | 3 586 151,70 € |
| Année 11 | 181 570,66 € | 131 381,06 € | 3 404 581,04 € |
| Année 12 | 188 497,84 € | 124 453,88 € | 3 216 083,20 € |
| Année 13 | 195 689,26 € | 117 262,46 € | 3 020 393,94 € |
| Année 14 | 203 155,07 € | 109 796,65 € | 2 817 238,87 € |
| Année 15 | 210 905,70 € | 102 046,02 € | 2 606 333,17 € |
| Année 16 | 218 952,01 € | 93 999,71 € | 2 387 381,16 € |
| Année 17 | 227 305,33 € | 85 646,39 € | 2 160 075,83 € |
| Année 18 | 235 977,32 € | 76 974,40 € | 1 924 098,51 € |
| Année 19 | 244 980,15 € | 67 971,57 € | 1 679 118,36 € |
| Année 20 | 254 326,48 € | 58 625,24 € | 1 424 791,88 € |
| Année 21 | 264 029,35 € | 48 922,37 € | 1 160 762,53 € |
| Année 22 | 274 102,40 € | 38 849,32 € | 886 660,13 € |
| Année 23 | 284 559,78 € | 28 391,94 € | 602 100,35 € |
| Année 24 | 295 416,10 € | 17 535,62 € | 306 684,25 € |
| Année 25 | 306 684,25 € | 6 265,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 072 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 512 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 405 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 813 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 507 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.