Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 172 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 479,05 € | 30 479,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 361 € / mois | 87 083 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 800 € | 5 586 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 313 € | 5 301 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 172 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 172 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 389,47 € | 187 359,13 € | 4 994 110,53 € |
| Année 2 | 185 066,06 € | 180 682,54 € | 4 809 044,47 € |
| Année 3 | 191 992,56 € | 173 756,04 € | 4 617 051,91 € |
| Année 4 | 199 178,28 € | 166 570,32 € | 4 417 873,63 € |
| Année 5 | 206 632,95 € | 159 115,65 € | 4 211 240,68 € |
| Année 6 | 214 366,60 € | 151 382,00 € | 3 996 874,08 € |
| Année 7 | 222 389,71 € | 143 358,89 € | 3 774 484,37 € |
| Année 8 | 230 713,12 € | 135 035,48 € | 3 543 771,25 € |
| Année 9 | 239 348,02 € | 126 400,58 € | 3 304 423,23 € |
| Année 10 | 248 306,14 € | 117 442,46 € | 3 056 117,09 € |
| Année 11 | 257 599,51 € | 108 149,09 € | 2 798 517,58 € |
| Année 12 | 267 240,72 € | 98 507,88 € | 2 531 276,86 € |
| Année 13 | 277 242,76 € | 88 505,84 € | 2 254 034,10 € |
| Année 14 | 287 619,14 € | 78 129,46 € | 1 966 414,96 € |
| Année 15 | 298 383,89 € | 67 364,71 € | 1 668 031,07 € |
| Année 16 | 309 551,52 € | 56 197,08 € | 1 358 479,55 € |
| Année 17 | 321 137,13 € | 44 611,47 € | 1 037 342,42 € |
| Année 18 | 333 156,37 € | 32 592,23 € | 704 186,05 € |
| Année 19 | 345 625,43 € | 20 123,17 € | 358 560,62 € |
| Année 20 | 358 560,62 € | 7 187,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 172 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.