Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 172 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 180,84 € | 37 180,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 669 € / mois | 106 231 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 800 € | 5 586 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 313 € | 5 301 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 172 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 172 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 319,94 € | 180 850,14 € | 4 907 180,06 € |
| Année 2 | 274 975,80 € | 171 194,28 € | 4 632 204,26 € |
| Année 3 | 284 983,08 € | 161 187,00 € | 4 347 221,18 € |
| Année 4 | 295 354,55 € | 150 815,53 € | 4 051 866,63 € |
| Année 5 | 306 103,48 € | 140 066,60 € | 3 745 763,15 € |
| Année 6 | 317 243,59 € | 128 926,49 € | 3 428 519,56 € |
| Année 7 | 328 789,13 € | 117 380,95 € | 3 099 730,43 € |
| Année 8 | 340 754,87 € | 105 415,21 € | 2 758 975,56 € |
| Année 9 | 353 156,05 € | 93 014,03 € | 2 405 819,51 € |
| Année 10 | 366 008,58 € | 80 161,50 € | 2 039 810,93 € |
| Année 11 | 379 328,83 € | 66 841,25 € | 1 660 482,10 € |
| Année 12 | 393 133,85 € | 53 036,23 € | 1 267 348,25 € |
| Année 13 | 407 441,29 € | 38 728,79 € | 859 906,96 € |
| Année 14 | 422 269,42 € | 23 900,66 € | 437 637,54 € |
| Année 15 | 437 637,54 € | 8 532,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 172 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 413 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 313 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 231 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.