Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 172 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 294,41 € | 25 294,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 650 € / mois | 72 270 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 800 € | 5 586 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 313 € | 5 301 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 172 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 172 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 968,49 € | 215 564,43 € | 5 084 531,51 € |
| Année 2 | 91 735,12 € | 211 797,80 € | 4 992 796,39 € |
| Année 3 | 95 663,05 € | 207 869,87 € | 4 897 133,34 € |
| Année 4 | 99 759,13 € | 203 773,79 € | 4 797 374,21 € |
| Année 5 | 104 030,64 € | 199 502,28 € | 4 693 343,57 € |
| Année 6 | 108 485,01 € | 195 047,91 € | 4 584 858,56 € |
| Année 7 | 113 130,14 € | 190 402,78 € | 4 471 728,42 € |
| Année 8 | 117 974,13 € | 185 558,79 € | 4 353 754,29 € |
| Année 9 | 123 025,56 € | 180 507,36 € | 4 230 728,73 € |
| Année 10 | 128 293,26 € | 175 239,66 € | 4 102 435,47 € |
| Année 11 | 133 786,53 € | 169 746,39 € | 3 968 648,94 € |
| Année 12 | 139 514,99 € | 164 017,93 € | 3 829 133,95 € |
| Année 13 | 145 488,74 € | 158 044,18 € | 3 683 645,21 € |
| Année 14 | 151 718,31 € | 151 814,61 € | 3 531 926,90 € |
| Année 15 | 158 214,57 € | 145 318,35 € | 3 373 712,33 € |
| Année 16 | 164 989,01 € | 138 543,91 € | 3 208 723,32 € |
| Année 17 | 172 053,50 € | 131 479,42 € | 3 036 669,82 € |
| Année 18 | 179 420,49 € | 124 112,43 € | 2 857 249,33 € |
| Année 19 | 187 102,92 € | 116 430,00 € | 2 670 146,41 € |
| Année 20 | 195 114,30 € | 108 418,62 € | 2 475 032,11 € |
| Année 21 | 203 468,69 € | 100 064,23 € | 2 271 563,42 € |
| Année 22 | 212 180,82 € | 91 352,10 € | 2 059 382,60 € |
| Année 23 | 221 265,98 € | 82 266,94 € | 1 838 116,62 € |
| Année 24 | 230 740,15 € | 72 792,77 € | 1 607 376,47 € |
| Année 25 | 240 619,97 € | 62 912,95 € | 1 366 756,50 € |
| Année 26 | 250 922,83 € | 52 610,09 € | 1 115 833,67 € |
| Année 27 | 261 666,86 € | 41 866,06 € | 854 166,81 € |
| Année 28 | 272 870,94 € | 30 661,98 € | 581 295,87 € |
| Année 29 | 284 554,71 € | 18 978,21 € | 296 741,16 € |
| Année 30 | 296 741,16 € | 6 794,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 172 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 070 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 270 €.