Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 122 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 821,43 € | 36 821,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 580 € / mois | 105 204 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 800 € | 5 532 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 063 € | 5 250 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 122 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 122 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 262 755,19 € | 179 101,97 € | 4 859 744,81 € |
| Année 2 | 272 317,75 € | 169 539,41 € | 4 587 427,06 € |
| Année 3 | 282 228,29 € | 159 628,87 € | 4 305 198,77 € |
| Année 4 | 292 499,49 € | 149 357,67 € | 4 012 699,28 € |
| Année 5 | 303 144,52 € | 138 712,64 € | 3 709 554,76 € |
| Année 6 | 314 176,93 € | 127 680,23 € | 3 395 377,83 € |
| Année 7 | 325 610,90 € | 116 246,26 € | 3 069 766,93 € |
| Année 8 | 337 460,95 € | 104 396,21 € | 2 732 305,98 € |
| Année 9 | 349 742,25 € | 92 114,91 € | 2 382 563,73 € |
| Année 10 | 362 470,54 € | 79 386,62 € | 2 020 093,19 € |
| Année 11 | 375 662,03 € | 66 195,13 € | 1 644 431,16 € |
| Année 12 | 389 333,61 € | 52 523,55 € | 1 255 097,55 € |
| Année 13 | 403 502,77 € | 38 354,39 € | 851 594,78 € |
| Année 14 | 418 187,54 € | 23 669,62 € | 433 407,24 € |
| Année 15 | 433 407,24 € | 8 450,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 122 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 470 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.