Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 122 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 184,42 € | 30 184,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 468 € / mois | 86 241 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 800 € | 5 532 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 063 € | 5 250 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 122 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 122 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 665,02 € | 185 548,02 € | 4 945 834,98 € |
| Année 2 | 183 277,08 € | 178 935,96 € | 4 762 557,90 € |
| Année 3 | 190 136,60 € | 172 076,44 € | 4 572 421,30 € |
| Année 4 | 197 252,87 € | 164 960,17 € | 4 375 168,43 € |
| Année 5 | 204 635,47 € | 157 577,57 € | 4 170 532,96 € |
| Année 6 | 212 294,39 € | 149 918,65 € | 3 958 238,57 € |
| Année 7 | 220 239,93 € | 141 973,11 € | 3 737 998,64 € |
| Année 8 | 228 482,87 € | 133 730,17 € | 3 509 515,77 € |
| Année 9 | 237 034,32 € | 125 178,72 € | 3 272 481,45 € |
| Année 10 | 245 905,83 € | 116 307,21 € | 3 026 575,62 € |
| Année 11 | 255 109,35 € | 107 103,69 € | 2 771 466,27 € |
| Année 12 | 264 657,34 € | 97 555,70 € | 2 506 808,93 € |
| Année 13 | 274 562,71 € | 87 650,33 € | 2 232 246,22 € |
| Année 14 | 284 838,80 € | 77 374,24 € | 1 947 407,42 € |
| Année 15 | 295 499,47 € | 66 713,57 € | 1 651 907,95 € |
| Année 16 | 306 559,17 € | 55 653,87 € | 1 345 348,78 € |
| Année 17 | 318 032,77 € | 44 180,27 € | 1 027 316,01 € |
| Année 18 | 329 935,81 € | 32 277,23 € | 697 380,20 € |
| Année 19 | 342 284,33 € | 19 928,71 € | 355 095,87 € |
| Année 20 | 355 095,87 € | 7 117,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 122 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 470 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 409 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 063 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.