Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 222 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 773,67 € | 30 773,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 254 € / mois | 87 925 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 417 800 € | 5 640 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 563 € | 5 353 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 222 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 222 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 113,80 € | 189 170,24 € | 5 042 386,20 € |
| Année 2 | 186 854,92 € | 182 429,12 € | 4 855 531,28 € |
| Année 3 | 193 848,36 € | 175 435,68 € | 4 661 682,92 € |
| Année 4 | 201 103,54 € | 168 180,50 € | 4 460 579,38 € |
| Année 5 | 208 630,28 € | 160 653,76 € | 4 251 949,10 € |
| Année 6 | 216 438,70 € | 152 845,34 € | 4 035 510,40 € |
| Année 7 | 224 539,37 € | 144 744,67 € | 3 810 971,03 € |
| Année 8 | 232 943,21 € | 136 340,83 € | 3 578 027,82 € |
| Année 9 | 241 661,58 € | 127 622,46 € | 3 336 366,24 € |
| Année 10 | 250 706,28 € | 118 577,76 € | 3 085 659,96 € |
| Année 11 | 260 089,50 € | 109 194,54 € | 2 825 570,46 € |
| Année 12 | 269 823,88 € | 99 460,16 € | 2 555 746,58 € |
| Année 13 | 279 922,61 € | 89 361,43 € | 2 275 823,97 € |
| Année 14 | 290 399,32 € | 78 884,72 € | 1 985 424,65 € |
| Année 15 | 301 268,09 € | 68 015,95 € | 1 684 156,56 € |
| Année 16 | 312 543,67 € | 56 740,37 € | 1 371 612,89 € |
| Année 17 | 324 241,28 € | 45 042,76 € | 1 047 371,61 € |
| Année 18 | 336 376,67 € | 32 907,37 € | 710 994,94 € |
| Année 19 | 348 966,28 € | 20 317,76 € | 362 028,66 € |
| Année 20 | 362 028,66 € | 7 256,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 222 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 670 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 925 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.