Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 022 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 560,89 € | 24 560,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 427 € / mois | 70 174 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 800 € | 5 424 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 563 € | 5 148 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 022 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 022 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 417,52 € | 209 313,16 € | 4 937 082,48 € |
| Année 2 | 89 074,93 € | 205 655,75 € | 4 848 007,55 € |
| Année 3 | 92 888,94 € | 201 841,74 € | 4 755 118,61 € |
| Année 4 | 96 866,24 € | 197 864,44 € | 4 658 252,37 € |
| Année 5 | 101 013,88 € | 193 716,80 € | 4 557 238,49 € |
| Année 6 | 105 339,10 € | 189 391,58 € | 4 451 899,39 € |
| Année 7 | 109 849,49 € | 184 881,19 € | 4 342 049,90 € |
| Année 8 | 114 553,05 € | 180 177,63 € | 4 227 496,85 € |
| Année 9 | 119 457,97 € | 175 272,71 € | 4 108 038,88 € |
| Année 10 | 124 572,92 € | 170 157,76 € | 3 983 465,96 € |
| Année 11 | 129 906,87 € | 164 823,81 € | 3 853 559,09 € |
| Année 12 | 135 469,23 € | 159 261,45 € | 3 718 089,86 € |
| Année 13 | 141 269,78 € | 153 460,90 € | 3 576 820,08 € |
| Année 14 | 147 318,68 € | 147 412,00 € | 3 429 501,40 € |
| Année 15 | 153 626,55 € | 141 104,13 € | 3 275 874,85 € |
| Année 16 | 160 204,53 € | 134 526,15 € | 3 115 670,32 € |
| Année 17 | 167 064,14 € | 127 666,54 € | 2 948 606,18 € |
| Année 18 | 174 217,51 € | 120 513,17 € | 2 774 388,67 € |
| Année 19 | 181 677,17 € | 113 053,51 € | 2 592 711,50 € |
| Année 20 | 189 456,22 € | 105 274,46 € | 2 403 255,28 € |
| Année 21 | 197 568,37 € | 97 162,31 € | 2 205 686,91 € |
| Année 22 | 206 027,85 € | 88 702,83 € | 1 999 659,06 € |
| Année 23 | 214 849,55 € | 79 881,13 € | 1 784 809,51 € |
| Année 24 | 224 048,98 € | 70 681,70 € | 1 560 760,53 € |
| Année 25 | 233 642,30 € | 61 088,38 € | 1 327 118,23 € |
| Année 26 | 243 646,40 € | 51 084,28 € | 1 083 471,83 € |
| Année 27 | 254 078,86 € | 40 651,82 € | 829 392,97 € |
| Année 28 | 264 958,00 € | 29 772,68 € | 564 434,97 € |
| Année 29 | 276 302,98 € | 18 427,70 € | 288 131,99 € |
| Année 30 | 288 131,99 € | 6 596,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 022 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 174 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.