Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 472 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 761,46 € | 26 761,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 095 € / mois | 76 461 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 800 € | 5 910 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 813 € | 5 609 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 472 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 472 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 070,58 € | 228 066,94 € | 5 379 429,42 € |
| Année 2 | 97 055,66 € | 224 081,86 € | 5 282 373,76 € |
| Année 3 | 101 211,40 € | 219 926,12 € | 5 181 162,36 € |
| Année 4 | 105 545,07 € | 215 592,45 € | 5 075 617,29 € |
| Année 5 | 110 064,30 € | 211 073,22 € | 4 965 552,99 € |
| Année 6 | 114 777,01 € | 206 360,51 € | 4 850 775,98 € |
| Année 7 | 119 691,55 € | 201 445,97 € | 4 731 084,43 € |
| Année 8 | 124 816,48 € | 196 321,04 € | 4 606 267,95 € |
| Année 9 | 130 160,90 € | 190 976,62 € | 4 476 107,05 € |
| Année 10 | 135 734,13 € | 185 403,39 € | 4 340 372,92 € |
| Année 11 | 141 545,99 € | 179 591,53 € | 4 198 826,93 € |
| Année 12 | 147 606,72 € | 173 530,80 € | 4 051 220,21 € |
| Année 13 | 153 926,95 € | 167 210,57 € | 3 897 293,26 € |
| Année 14 | 160 517,78 € | 160 619,74 € | 3 736 775,48 € |
| Année 15 | 167 390,85 € | 153 746,67 € | 3 569 384,63 € |
| Année 16 | 174 558,17 € | 146 579,35 € | 3 394 826,46 € |
| Année 17 | 182 032,42 € | 139 105,10 € | 3 212 794,04 € |
| Année 18 | 189 826,69 € | 131 310,83 € | 3 022 967,35 € |
| Année 19 | 197 954,66 € | 123 182,86 € | 2 825 012,69 € |
| Année 20 | 206 430,68 € | 114 706,84 € | 2 618 582,01 € |
| Année 21 | 215 269,64 € | 105 867,88 € | 2 403 312,37 € |
| Année 22 | 224 487,08 € | 96 650,44 € | 2 178 825,29 € |
| Année 23 | 234 099,15 € | 87 038,37 € | 1 944 726,14 € |
| Année 24 | 244 122,82 € | 77 014,70 € | 1 700 603,32 € |
| Année 25 | 254 575,67 € | 66 561,85 € | 1 446 027,65 € |
| Année 26 | 265 476,09 € | 55 661,43 € | 1 180 551,56 € |
| Année 27 | 276 843,23 € | 44 294,29 € | 903 708,33 € |
| Année 28 | 288 697,14 € | 32 440,38 € | 615 011,19 € |
| Année 29 | 301 058,55 € | 20 078,97 € | 313 952,64 € |
| Année 30 | 313 952,64 € | 7 188,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 472 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.