Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 572 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 250,48 € | 27 250,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 577 € / mois | 77 859 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 800 € | 6 018 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 313 € | 5 711 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 572 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 572 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 771,29 € | 232 234,47 € | 5 477 728,71 € |
| Année 2 | 98 829,22 € | 228 176,54 € | 5 378 899,49 € |
| Année 3 | 103 060,88 € | 223 944,88 € | 5 275 838,61 € |
| Année 4 | 107 473,73 € | 219 532,03 € | 5 168 364,88 € |
| Année 5 | 112 075,54 € | 214 930,22 € | 5 056 289,34 € |
| Année 6 | 116 874,40 € | 210 131,36 € | 4 939 414,94 € |
| Année 7 | 121 878,76 € | 205 127,00 € | 4 817 536,18 € |
| Année 8 | 127 097,34 € | 199 908,42 € | 4 690 438,84 € |
| Année 9 | 132 539,40 € | 194 466,36 € | 4 557 899,44 € |
| Année 10 | 138 214,45 € | 188 791,31 € | 4 419 684,99 € |
| Année 11 | 144 132,54 € | 182 873,22 € | 4 275 552,45 € |
| Année 12 | 150 304,00 € | 176 701,76 € | 4 125 248,45 € |
| Année 13 | 156 739,71 € | 170 266,05 € | 3 968 508,74 € |
| Année 14 | 163 450,99 € | 163 554,77 € | 3 805 057,75 € |
| Année 15 | 170 449,66 € | 156 556,10 € | 3 634 608,09 € |
| Année 16 | 177 747,95 € | 149 257,81 € | 3 456 860,14 € |
| Année 17 | 185 358,79 € | 141 646,97 € | 3 271 501,35 € |
| Année 18 | 193 295,48 € | 133 710,28 € | 3 078 205,87 € |
| Année 19 | 201 571,99 € | 125 433,77 € | 2 876 633,88 € |
| Année 20 | 210 202,91 € | 116 802,85 € | 2 666 430,97 € |
| Année 21 | 219 203,37 € | 107 802,39 € | 2 447 227,60 € |
| Année 22 | 228 589,23 € | 98 416,53 € | 2 218 638,37 € |
| Année 23 | 238 376,95 € | 88 628,81 € | 1 980 261,42 € |
| Année 24 | 248 583,81 € | 78 421,95 € | 1 731 677,61 € |
| Année 25 | 259 227,67 € | 67 778,09 € | 1 472 449,94 € |
| Année 26 | 270 327,27 € | 56 678,49 € | 1 202 122,67 € |
| Année 27 | 281 902,15 € | 45 103,61 € | 920 220,52 € |
| Année 28 | 293 972,62 € | 33 033,14 € | 626 247,90 € |
| Année 29 | 306 559,96 € | 20 445,80 € | 319 687,94 € |
| Année 30 | 319 687,94 € | 7 319,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 572 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 870 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.