Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 572 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 056,11 € | 40 056,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 382 € / mois | 114 446 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 800 € | 6 018 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 313 € | 5 711 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 572 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 572 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 285 837,65 € | 194 835,67 € | 5 286 662,35 € |
| Année 2 | 296 240,26 € | 184 433,06 € | 4 990 422,09 € |
| Année 3 | 307 021,40 € | 173 651,92 € | 4 683 400,69 € |
| Année 4 | 318 194,92 € | 162 478,40 € | 4 365 205,77 € |
| Année 5 | 329 775,11 € | 150 898,21 € | 4 035 430,66 € |
| Année 6 | 341 776,70 € | 138 896,62 € | 3 693 653,96 € |
| Année 7 | 354 215,08 € | 126 458,24 € | 3 339 438,88 € |
| Année 8 | 367 106,14 € | 113 567,18 € | 2 972 332,74 € |
| Année 9 | 380 466,33 € | 100 206,99 € | 2 591 866,41 € |
| Année 10 | 394 312,77 € | 86 360,55 € | 2 197 553,64 € |
| Année 11 | 408 663,11 € | 72 010,21 € | 1 788 890,53 € |
| Année 12 | 423 535,70 € | 57 137,62 € | 1 365 354,83 € |
| Année 13 | 438 949,57 € | 41 723,75 € | 926 405,26 € |
| Année 14 | 454 924,39 € | 25 748,93 € | 471 480,87 € |
| Année 15 | 471 480,87 € | 9 192,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 572 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 557 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 870 € pour cette enveloppe de financement.