Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 672 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 774,93 € | 40 774,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 560 € / mois | 116 500 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 800 € | 6 126 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 813 € | 5 814 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 672 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 672 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 967,11 € | 198 332,05 € | 5 381 532,89 € |
| Année 2 | 301 556,38 € | 187 742,78 € | 5 079 976,51 € |
| Année 3 | 312 531,02 € | 176 768,14 € | 4 767 445,49 € |
| Année 4 | 323 905,05 € | 165 394,11 € | 4 443 540,44 € |
| Année 5 | 335 693,02 € | 153 606,14 € | 4 107 847,42 € |
| Année 6 | 347 910,00 € | 141 389,16 € | 3 759 937,42 € |
| Année 7 | 360 571,60 € | 128 727,56 € | 3 399 365,82 € |
| Année 8 | 373 693,98 € | 115 605,18 € | 3 025 671,84 € |
| Année 9 | 387 293,95 € | 102 005,21 € | 2 638 377,89 € |
| Année 10 | 401 388,84 € | 87 910,32 € | 2 236 989,05 € |
| Année 11 | 415 996,72 € | 73 302,44 € | 1 820 992,33 € |
| Année 12 | 431 136,22 € | 58 162,94 € | 1 389 856,11 € |
| Année 13 | 446 826,67 € | 42 472,49 € | 943 029,44 € |
| Année 14 | 463 088,17 € | 26 210,99 € | 479 941,27 € |
| Année 15 | 479 941,27 € | 9 357,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 672 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 453 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 813 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 567 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.