Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 672 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 425,31 € | 33 425,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 289 € / mois | 95 501 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 800 € | 6 126 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 813 € | 5 814 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 672 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 672 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 633,51 € | 205 470,21 € | 5 476 866,49 € |
| Année 2 | 202 955,52 € | 198 148,20 € | 5 273 910,97 € |
| Année 3 | 210 551,53 € | 190 552,19 € | 5 063 359,44 € |
| Année 4 | 218 431,87 € | 182 671,85 € | 4 844 927,57 € |
| Année 5 | 226 607,13 € | 174 496,59 € | 4 618 320,44 € |
| Année 6 | 235 088,39 € | 166 015,33 € | 4 383 232,05 € |
| Année 7 | 243 887,05 € | 157 216,67 € | 4 139 345,00 € |
| Année 8 | 253 015,03 € | 148 088,69 € | 3 886 329,97 € |
| Année 9 | 262 484,64 € | 138 619,08 € | 3 623 845,33 € |
| Année 10 | 272 308,68 € | 128 795,04 € | 3 351 536,65 € |
| Année 11 | 282 500,38 € | 118 603,34 € | 3 069 036,27 € |
| Année 12 | 293 073,55 € | 108 030,17 € | 2 775 962,72 € |
| Année 13 | 304 042,46 € | 97 061,26 € | 2 471 920,26 € |
| Année 14 | 315 421,87 € | 85 681,85 € | 2 156 498,39 € |
| Année 15 | 327 227,20 € | 73 876,52 € | 1 829 271,19 € |
| Année 16 | 339 474,35 € | 61 629,37 € | 1 489 796,84 € |
| Année 17 | 352 179,89 € | 48 923,83 € | 1 137 616,95 € |
| Année 18 | 365 360,95 € | 35 742,77 € | 772 256,00 € |
| Année 19 | 379 035,35 € | 22 068,37 € | 393 220,65 € |
| Année 20 | 393 220,65 € | 7 882,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 672 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.