Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 772 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 014,56 € | 34 014,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 074 € / mois | 97 184 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 800 € | 6 234 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 313 € | 5 916 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 772 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 772 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 082,31 € | 209 092,41 € | 5 573 417,69 € |
| Année 2 | 206 533,36 € | 201 641,36 € | 5 366 884,33 € |
| Année 3 | 214 263,30 € | 193 911,42 € | 5 152 621,03 € |
| Année 4 | 222 282,55 € | 185 892,17 € | 4 930 338,48 € |
| Année 5 | 230 601,97 € | 177 572,75 € | 4 699 736,51 € |
| Année 6 | 239 232,71 € | 168 942,01 € | 4 460 503,80 € |
| Année 7 | 248 186,48 € | 159 988,24 € | 4 212 317,32 € |
| Année 8 | 257 475,39 € | 150 699,33 € | 3 954 841,93 € |
| Année 9 | 267 111,94 € | 141 062,78 € | 3 687 729,99 € |
| Année 10 | 277 109,16 € | 131 065,56 € | 3 410 620,83 € |
| Année 11 | 287 480,55 € | 120 694,17 € | 3 123 140,28 € |
| Année 12 | 298 240,10 € | 109 934,62 € | 2 824 900,18 € |
| Année 13 | 309 402,37 € | 98 772,35 € | 2 515 497,81 € |
| Année 14 | 320 982,39 € | 87 192,33 € | 2 194 515,42 € |
| Année 15 | 332 995,83 € | 75 178,89 € | 1 861 519,59 € |
| Année 16 | 345 458,88 € | 62 715,84 € | 1 516 060,71 € |
| Année 17 | 358 388,41 € | 49 786,31 € | 1 157 672,30 € |
| Année 18 | 371 801,82 € | 36 372,90 € | 785 870,48 € |
| Année 19 | 385 717,31 € | 22 457,41 € | 400 153,17 € |
| Année 20 | 400 153,17 € | 8 021,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 772 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 184 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.