Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 772 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 493,75 € | 41 493,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 739 € / mois | 118 554 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 800 € | 6 234 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 313 € | 5 916 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 772 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 772 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 096,62 € | 201 828,38 € | 5 476 403,38 € |
| Année 2 | 306 872,52 € | 191 052,48 € | 5 169 530,86 € |
| Année 3 | 318 040,65 € | 179 884,35 € | 4 851 490,21 € |
| Année 4 | 329 615,18 € | 168 309,82 € | 4 521 875,03 € |
| Année 5 | 341 610,97 € | 156 314,03 € | 4 180 264,06 € |
| Année 6 | 354 043,32 € | 143 881,68 € | 3 826 220,74 € |
| Année 7 | 366 928,11 € | 130 996,89 € | 3 459 292,63 € |
| Année 8 | 380 281,84 € | 117 643,16 € | 3 079 010,79 € |
| Année 9 | 394 121,54 € | 103 803,46 € | 2 684 889,25 € |
| Année 10 | 408 464,94 € | 89 460,06 € | 2 276 424,31 € |
| Année 11 | 423 330,33 € | 74 594,67 € | 1 853 093,98 € |
| Année 12 | 438 736,71 € | 59 188,29 € | 1 414 357,27 € |
| Année 13 | 454 703,79 € | 43 221,21 € | 959 653,48 € |
| Année 14 | 471 251,93 € | 26 673,07 € | 488 401,55 € |
| Année 15 | 488 401,55 € | 9 522,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 772 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 461 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 313 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 577 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.