Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 822 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 853,16 € | 41 853,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 828 € / mois | 119 580 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 800 € | 6 288 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 563 € | 5 968 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 822 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 822 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 661,32 € | 203 576,60 € | 5 523 838,68 € |
| Année 2 | 309 530,59 € | 192 707,33 € | 5 214 308,09 € |
| Année 3 | 320 795,41 € | 181 442,51 € | 4 893 512,68 € |
| Année 4 | 332 470,23 € | 169 767,69 € | 4 561 042,45 € |
| Année 5 | 344 569,94 € | 157 667,98 € | 4 216 472,51 € |
| Année 6 | 357 109,97 € | 145 127,95 € | 3 859 362,54 € |
| Année 7 | 370 106,39 € | 132 131,53 € | 3 489 256,15 € |
| Année 8 | 383 575,78 € | 118 662,14 € | 3 105 680,37 € |
| Année 9 | 397 535,35 € | 104 702,57 € | 2 708 145,02 € |
| Année 10 | 412 002,99 € | 90 234,93 € | 2 296 142,03 € |
| Année 11 | 426 997,14 € | 75 240,78 € | 1 869 144,89 € |
| Année 12 | 442 536,96 € | 59 700,96 € | 1 426 607,93 € |
| Année 13 | 458 642,35 € | 43 595,57 € | 967 965,58 € |
| Année 14 | 475 333,86 € | 26 904,06 € | 492 631,72 € |
| Année 15 | 492 631,72 € | 9 605,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 822 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 465 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 563 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 582 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.