Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 822 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 473,02 € | 28 473,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 282 € / mois | 81 351 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 800 € | 6 288 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 563 € | 5 968 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 822 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 822 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 023,00 € | 242 653,24 € | 5 723 477,00 € |
| Année 2 | 103 262,97 € | 238 413,27 € | 5 620 214,03 € |
| Année 3 | 107 684,47 € | 233 991,77 € | 5 512 529,56 € |
| Année 4 | 112 295,30 € | 229 380,94 € | 5 400 234,26 € |
| Année 5 | 117 103,58 € | 224 572,66 € | 5 283 130,68 € |
| Année 6 | 122 117,74 € | 219 558,50 € | 5 161 012,94 € |
| Année 7 | 127 346,57 € | 214 329,67 € | 5 033 666,37 € |
| Année 8 | 132 799,29 € | 208 876,95 € | 4 900 867,08 € |
| Année 9 | 138 485,48 € | 203 190,76 € | 4 762 381,60 € |
| Année 10 | 144 415,15 € | 197 261,09 € | 4 617 966,45 € |
| Année 11 | 150 598,73 € | 191 077,51 € | 4 467 367,72 € |
| Année 12 | 157 047,06 € | 184 629,18 € | 4 310 320,66 € |
| Année 13 | 163 771,50 € | 177 904,74 € | 4 146 549,16 € |
| Année 14 | 170 783,89 € | 170 892,35 € | 3 975 765,27 € |
| Année 15 | 178 096,49 € | 163 579,75 € | 3 797 668,78 € |
| Année 16 | 185 722,25 € | 155 953,99 € | 3 611 946,53 € |
| Année 17 | 193 674,52 € | 148 001,72 € | 3 418 272,01 € |
| Année 18 | 201 967,25 € | 139 708,99 € | 3 216 304,76 € |
| Année 19 | 210 615,10 € | 131 061,14 € | 3 005 689,66 € |
| Année 20 | 219 633,19 € | 122 043,05 € | 2 786 056,47 € |
| Année 21 | 229 037,46 € | 112 638,78 € | 2 557 019,01 € |
| Année 22 | 238 844,39 € | 102 831,85 € | 2 318 174,62 € |
| Année 23 | 249 071,22 € | 92 605,02 € | 2 069 103,40 € |
| Année 24 | 259 735,97 € | 81 940,27 € | 1 809 367,43 € |
| Année 25 | 270 857,35 € | 70 818,89 € | 1 538 510,08 € |
| Année 26 | 282 454,91 € | 59 221,33 € | 1 256 055,17 € |
| Année 27 | 294 549,08 € | 47 127,16 € | 961 506,09 € |
| Année 28 | 307 161,09 € | 34 515,15 € | 654 345,00 € |
| Année 29 | 320 313,11 € | 21 363,13 € | 334 031,89 € |
| Année 30 | 334 031,89 € | 7 647,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 822 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 582 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.