Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 822 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 309,18 € | 34 309,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 967 € / mois | 98 026 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 800 € | 6 288 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 563 € | 5 968 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 822 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 822 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 806,61 € | 210 903,55 € | 5 621 693,39 € |
| Année 2 | 208 322,23 € | 203 387,93 € | 5 413 371,16 € |
| Année 3 | 216 119,14 € | 195 591,02 € | 5 197 252,02 € |
| Année 4 | 224 207,83 € | 187 502,33 € | 4 973 044,19 € |
| Année 5 | 232 599,28 € | 179 110,88 € | 4 740 444,91 € |
| Année 6 | 241 304,81 € | 170 405,35 € | 4 499 140,10 € |
| Année 7 | 250 336,15 € | 161 374,01 € | 4 248 803,95 € |
| Année 8 | 259 705,49 € | 152 004,67 € | 3 989 098,46 € |
| Année 9 | 269 425,49 € | 142 284,67 € | 3 719 672,97 € |
| Année 10 | 279 509,31 € | 132 200,85 € | 3 440 163,66 € |
| Année 11 | 289 970,53 € | 121 739,63 € | 3 150 193,13 € |
| Année 12 | 300 823,27 € | 110 886,89 € | 2 849 369,86 € |
| Année 13 | 312 082,20 € | 99 627,96 € | 2 537 287,66 € |
| Année 14 | 323 762,54 € | 87 947,62 € | 2 213 525,12 € |
| Année 15 | 335 880,02 € | 75 830,14 € | 1 877 645,10 € |
| Année 16 | 348 451,03 € | 63 259,13 € | 1 529 194,07 € |
| Année 17 | 361 492,55 € | 50 217,61 € | 1 167 701,52 € |
| Année 18 | 375 022,16 € | 36 688,00 € | 792 679,36 € |
| Année 19 | 389 058,15 € | 22 652,01 € | 403 621,21 € |
| Année 20 | 403 621,21 € | 8 090,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 822 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 582 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.