Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 922 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 898,44 € | 34 898,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 753 € / mois | 99 710 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 800 € | 6 396 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 063 € | 6 070 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 922 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 922 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 255,54 € | 214 525,74 € | 5 718 244,46 € |
| Année 2 | 211 900,23 € | 206 881,05 € | 5 506 344,23 € |
| Année 3 | 219 831,05 € | 198 950,23 € | 5 286 513,18 € |
| Année 4 | 228 058,65 € | 190 722,63 € | 5 058 454,53 € |
| Année 5 | 236 594,24 € | 182 187,04 € | 4 821 860,29 € |
| Année 6 | 245 449,26 € | 173 332,02 € | 4 576 411,03 € |
| Année 7 | 254 635,74 € | 164 145,54 € | 4 321 775,29 € |
| Année 8 | 264 165,99 € | 154 615,29 € | 4 057 609,30 € |
| Année 9 | 274 052,94 € | 144 728,34 € | 3 783 556,36 € |
| Année 10 | 284 309,94 € | 134 471,34 € | 3 499 246,42 € |
| Année 11 | 294 950,84 € | 123 830,44 € | 3 204 295,58 € |
| Année 12 | 305 989,97 € | 112 791,31 € | 2 898 305,61 € |
| Année 13 | 317 442,31 € | 101 338,97 € | 2 580 863,30 € |
| Année 14 | 329 323,25 € | 89 458,03 € | 2 251 540,05 € |
| Année 15 | 341 648,86 € | 77 132,42 € | 1 909 891,19 € |
| Année 16 | 354 435,78 € | 64 345,50 € | 1 555 455,41 € |
| Année 17 | 367 701,29 € | 51 079,99 € | 1 187 754,12 € |
| Année 18 | 381 463,26 € | 37 318,02 € | 806 290,86 € |
| Année 19 | 395 740,30 € | 23 040,98 € | 410 550,56 € |
| Année 20 | 410 550,56 € | 8 229,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 922 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 070 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 710 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.