Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 922 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 371,15 € | 58 371,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 882 € / mois | 166 775 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 800 € | 6 396 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 063 € | 6 070 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 922 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 922 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 505 205,16 € | 195 248,64 € | 5 417 294,84 € |
| Année 2 | 522 808,75 € | 177 645,05 € | 4 894 486,09 € |
| Année 3 | 541 025,70 € | 159 428,10 € | 4 353 460,39 € |
| Année 4 | 559 877,42 € | 140 576,38 € | 3 793 582,97 € |
| Année 5 | 579 386,00 € | 121 067,80 € | 3 214 196,97 € |
| Année 6 | 599 574,35 € | 100 879,45 € | 2 614 622,62 € |
| Année 7 | 620 466,17 € | 79 987,63 € | 1 994 156,45 € |
| Année 8 | 642 085,95 € | 58 367,85 € | 1 352 070,50 € |
| Année 9 | 664 459,02 € | 35 994,78 € | 687 611,48 € |
| Année 10 | 687 611,48 € | 12 842,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 922 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 473 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 063 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 592 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 166 775 €.