Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 922 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 449,42 € | 30 449,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 271 € / mois | 86 998 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 800 € | 6 396 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 063 € | 6 070 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 922 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 922 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 788,07 € | 219 604,97 € | 5 776 711,93 € |
| Année 2 | 151 350,11 € | 214 042,93 € | 5 625 361,82 € |
| Année 3 | 157 124,28 € | 208 268,76 € | 5 468 237,54 € |
| Année 4 | 163 118,79 € | 202 274,25 € | 5 305 118,75 € |
| Année 5 | 169 341,97 € | 196 051,07 € | 5 135 776,78 € |
| Année 6 | 175 802,59 € | 189 590,45 € | 4 959 974,19 € |
| Année 7 | 182 509,68 € | 182 883,36 € | 4 777 464,51 € |
| Année 8 | 189 472,66 € | 175 920,38 € | 4 587 991,85 € |
| Année 9 | 196 701,30 € | 168 691,74 € | 4 391 290,55 € |
| Année 10 | 204 205,71 € | 161 187,33 € | 4 187 084,84 € |
| Année 11 | 211 996,40 € | 153 396,64 € | 3 975 088,44 € |
| Année 12 | 220 084,35 € | 145 308,69 € | 3 755 004,09 € |
| Année 13 | 228 480,85 € | 136 912,19 € | 3 526 523,24 € |
| Année 14 | 237 197,70 € | 128 195,34 € | 3 289 325,54 € |
| Année 15 | 246 247,10 € | 119 145,94 € | 3 043 078,44 € |
| Année 16 | 255 641,75 € | 109 751,29 € | 2 787 436,69 € |
| Année 17 | 265 394,81 € | 99 998,23 € | 2 522 041,88 € |
| Année 18 | 275 519,96 € | 89 873,08 € | 2 246 521,92 € |
| Année 19 | 286 031,39 € | 79 361,65 € | 1 960 490,53 € |
| Année 20 | 296 943,86 € | 68 449,18 € | 1 663 546,67 € |
| Année 21 | 308 272,64 € | 57 120,40 € | 1 355 274,03 € |
| Année 22 | 320 033,67 € | 45 359,37 € | 1 035 240,36 € |
| Année 23 | 332 243,35 € | 33 149,69 € | 702 997,01 € |
| Année 24 | 344 918,86 € | 20 474,18 € | 358 078,15 € |
| Année 25 | 358 078,15 € | 7 315,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 922 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 070 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 473 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 063 € (2,5%).