Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 972 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 706,49 € | 30 706,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 050 € / mois | 87 733 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 800 € | 6 450 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 313 € | 6 121 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 972 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 972 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 018,94 € | 221 458,94 € | 5 825 481,06 € |
| Année 2 | 152 627,89 € | 215 849,99 € | 5 672 853,17 € |
| Année 3 | 158 450,85 € | 210 027,03 € | 5 514 402,32 € |
| Année 4 | 164 495,96 € | 203 981,92 € | 5 349 906,36 € |
| Année 5 | 170 771,69 € | 197 706,19 € | 5 179 134,67 € |
| Année 6 | 177 286,84 € | 191 191,04 € | 5 001 847,83 € |
| Année 7 | 184 050,58 € | 184 427,30 € | 4 817 797,25 € |
| Année 8 | 191 072,33 € | 177 405,55 € | 4 626 724,92 € |
| Année 9 | 198 361,98 € | 170 115,90 € | 4 428 362,94 € |
| Année 10 | 205 929,76 € | 162 548,12 € | 4 222 433,18 € |
| Année 11 | 213 786,26 € | 154 691,62 € | 4 008 646,92 € |
| Année 12 | 221 942,46 € | 146 535,42 € | 3 786 704,46 € |
| Année 13 | 230 409,87 € | 138 068,01 € | 3 556 294,59 € |
| Année 14 | 239 200,30 € | 129 277,58 € | 3 317 094,29 € |
| Année 15 | 248 326,09 € | 120 151,79 € | 3 068 768,20 € |
| Année 16 | 257 800,05 € | 110 677,83 € | 2 810 968,15 € |
| Année 17 | 267 635,46 € | 100 842,42 € | 2 543 332,69 € |
| Année 18 | 277 846,11 € | 90 631,77 € | 2 265 486,58 € |
| Année 19 | 288 446,29 € | 80 031,59 € | 1 977 040,29 € |
| Année 20 | 299 450,89 € | 69 026,99 € | 1 677 589,40 € |
| Année 21 | 310 875,33 € | 57 602,55 € | 1 366 714,07 € |
| Année 22 | 322 735,61 € | 45 742,27 € | 1 043 978,46 € |
| Année 23 | 335 048,41 € | 33 429,47 € | 708 930,05 € |
| Année 24 | 347 830,93 € | 20 646,95 € | 361 099,12 € |
| Année 25 | 361 099,12 € | 7 376,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 972 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.